移动货币帮助肯尼亚 2% 的家庭摆脱贫困

据周四发表在《科学》杂志上的一项研究显示，通过手机收发钱款帮助肯尼亚 19.4 万户家庭摆脱了贫困。经济学家表示，手机货币的普及尤其让女性受益，帮助许多人从务农转向经商。

有了移动货币，人们可以通过短信来回转账。截至去年年底，这些服务已覆盖 93 个国家；在肯尼亚，目前有 96% 的家庭使用移动货币。肯尼亚的主要移动货币服务是 M-PESA（“M”代表移动，“pesa”在斯瓦希里语中意为钱），于 2007 年推出。

肯尼亚只有 2,700 台 ATM，但 96% 的家庭使用手机。M-PESA 很有吸引力，尤其是在农村地区，因为您无需银行账户或互联网连接即可使用它。

肯尼亚目前有超过 110,000 名移动货币代理，他们可以帮助用户将现金存入自己的账户或收取他人汇给他们的款项。“你可以把他们想象成简单的人形 ATM，”乔治城大学经济学教授、合著者威廉·杰克 (William Jack) 说。

这项服务价格低廉（但并非免费），可用于购买商品或向亲朋好友汇款。“它不与信用卡等其他金融产品集成，”杰克说。“只涉及一家机构，即手机公司。”

移动货币也很有用，因为肯尼亚的许多家庭分散在全国各地。杰克说：“兄弟或儿子在内罗毕工作，把钱寄回家给妈妈，丈夫在蒙巴萨工作，把钱寄到国外支付学费。”

在移动货币兴起之前，这些家庭共享资金既费时又费钱。杰克说：“当时没有简单的电子方式来做到这一点；人们实际上会请两三天假，坐公交车行驶 1,000 公里，送 30 或 40 美元，然后回来。”“移动货币让这个过程只需按一下按钮即可完成，而且成本相对较低。”

为了了解这些服务如何随着时间的推移帮助人们，杰克和他的同事，麻省理工学院的塔夫尼特·苏里在 2008 年至 2014 年间对全国各地的家庭进行了调查。该团队研究了随着某些地区的移动货币代理商越来越多，金融状况发生了怎样的变化。

“这有点像说，如果你能更好地接触经纪人，你的生活会有什么不同？”杰克说。“平均而言，他们会更富有一点。”

杰克和苏瑞估计，移动货币的使用已帮助肯尼亚 2% 的家庭摆脱贫困，其中女性户主家庭的受益最为显著。他们认为，M-PESA 的使用已帮助 185,000 名女性增加储蓄并创业。

“移动货币可能更方便，更安全，更私密，”杰克说。

移动货币也开始提供更复杂的金融服务，比如 M-Shwari，这是一种人们可以通过 M-PESA 操作的银行账户。“它已经与几家银行整合，提供信贷服务和储蓄服务，”杰克说。“人们已经谈到通过电话提供保险。”

能够使用移动货币并没有让人们变得富有。“不清楚他们脱离贫困线有多远，”杰克说。但每天生活费不足 2 美元的家庭越来越少。

他和苏里总结道，M-PESA 为人们提供了一种安全存储和管理资金的方式，这直接改善了他们的财务状况。