为什么有这么多加密货币骗局？

本文最初刊登于《对话》（The Conversation）。

当我们的一名学生告诉我们，他们将在 2021 年 8 月退学时，这并不是我们第一次听说有人提前结束学业。

但新情况是，原因是什么。这名学生成为了加密货币骗局的受害者，失去了所有的钱——包括银行贷款——不仅破产了，还欠了债。至少可以说，这次经历在经济和心理上都是一种创伤。

不幸的是，这名学生并不是孤例。目前，加密货币持有者已达数亿，预计这一数字还将进一步快速增长。随着加密货币持有者人数的增加，诈骗受害者的数量也在增加。

我们研究行为经济学和心理学，最近出版了一本关于日益严重的欺诈、诈骗和金融滥用问题的书。加密货币诈骗如此盛行是有原因的。你可以采取一些措施来降低成为受害者的可能性。

加密货币起飞

诈骗并非近来才出现的现象，有关诈骗的故事可以追溯到圣经时代。但真正发生根本性变化的是，诈骗者只需按一下按钮，就能轻易接触到数百万甚至数十亿个人。互联网和其他技术只是改变了游戏规则，而加密货币则成为这些新网络犯罪机会的前沿代表。

加密货币是一种去中心化的数字货币，使用加密技术进行匿名交易。加密货币最初是由“密码朋克”推动的，他们关心隐私。但它们已经扩展，吸引了普通人和犯罪分子的思想和钱包，尤其是在 COVID-19 疫情期间，各种加密货币的价格飙升，加密货币变得更加主流。诈骗者利用了它们的受欢迎程度。疫情还扰乱了主流业务，导致人们更加依赖加密货币等替代品。

区块链数据平台 Chainanalysis 于 2022 年 1 月发布的一份报告显示，2021 年有近 140 亿美元被利用加密货币从投资者手中骗走。

例如，2021 年，南非的两兄弟成功从加密货币投资平台骗取投资者 36 亿美元。2022 年 2 月，美国联邦调查局宣布逮捕了一对夫妇，他们利用虚假的加密货币平台从投资者那里骗取了另外 36 亿美元

你或许想知道他们是如何做到的。

虚假投资

加密货币骗局主要有两种类型，分别针对不同的人群。

一种诈骗针对的是加密货币投资者，他们往往是持有高风险投资组合的活跃交易者。他们大多是 35 岁以下的年轻投资者，收入高，受过良好教育，从事工程、金融或 IT 工作。在这类诈骗中，骗子会制造假币或假交易所。

最近的一个例子是 SQUID，这是一种以电视剧“鱿鱼游戏”命名的加密货币。在这种新货币价格飙升后，它的创造者就卷款潜逃了。

这种骗局的变种是诱使投资者成为第一批购买新加密货币的人——这一过程称为首次代币发行——并承诺获得丰厚而快速的回报。但与 SQUID 发行不同的是，它从未发行过任何代币，潜在投资者最终两手空空。事实上，许多首次代币发行都是假的，但由于这些新代币和技术的复杂性和不断发展性，即使是受过教育、经验丰富的投资者也可能被欺骗。

与所有高风险的金融投资一样，任何考虑购买加密货币的人都应该遵循古老的建议，彻底研究产品。谁是该产品的幕后推手？人们对该公司了解多少？是否有白皮书（一家公司发布的概述其产品功能的信息文件）？

在 SQUID 案例中，一个警示信号是购买了代币的投资者无法出售。SQUID 网站也充斥着语法错误，这是许多骗局的典型特征。

敲诈勒索付款

第二种基本类型的加密货币诈骗只是使用加密货币作为付款方式，将资金从受害者转移到诈骗者手中。所有年龄和人口统计数据都可能成为目标。这些诈骗包括勒索软件案件、爱情诈骗、电脑维修诈骗、性勒索案件、庞氏骗局等。诈骗者只是利用加密货币的匿名性来隐藏身份并逃避后果。

近期，诈骗者会要求通过电汇或礼品卡收款——因为这些方式不可逆转、匿名且无法追踪。然而，这种付款方式确实要求潜在受害者离开家，在那里他们可能会遇到第三方，第三方可以介入并可能阻止他们。另一方面，加密货币可以在任何时间任何地点购买。

事实上，比特币已成为勒索软件案件中最常见的货币，近 98% 的案件都要求使用比特币。根据英国国家网络安全中心的数据，性勒索诈骗通常要求个人使用比特币和其他加密货币支付。针对年轻人的爱情骗局越来越多地使用加密货币作为骗局的一部分。

如果有人要求您通过加密货币向他们转账，您应该会看到一个巨大的危险信号。

狂野西部

在金融剥削领域，由于老年诈骗受害者的脆弱性较高，因此人们在研究和教育老年诈骗受害者方面做了更多工作。研究发现，老年人的共同特征使他们特别容易受到诈骗诱惑。这些特征包括认知能力、教育、冒险精神和自我控制能力的差异。

当然，年轻人也可能容易受到攻击，而且他们也确实正在成为受害者。显然，我们需要扩大教育活动，让所有年龄组都参与其中，包括年轻、受过教育、富裕的投资者。我们认为，当局需要加强并采用新的保护方法。例如，目前适用于金融咨询和产品的法规可以扩展到加密货币环境。数据科学家还需要更好地跟踪和追踪欺诈活动。

加密货币诈骗尤其令人痛苦，因为找回损失资金的可能性接近于零。目前，加密货币没有监管。它们只是金融界的狂野西部。

Yaniv Hanoch 是南安普顿大学风险管理副教授。Stacey Wood 是斯克里普斯学院心理学教授。