这家将每部智能手机都变成信用卡支付终端的公司正在向未来迈进。Square 目前正在接受其最新版信用卡读卡器的预订,该读卡器可插入智能手机或平板电脑的耳机插孔;这款售价 29 美元的读卡器现在支持 EMV 标准,而 EMV 标准很快就会成为我们用信用卡支付的事实上的方式。 您可能通过更不言自明的名称“芯片和 PIN”了解 EMV(该缩写源自其主要支持者 Europay、MasterCard 和 Visa)。EMV 技术不再依赖几十年来一直是信用卡和借记卡特征的磁条,而是采用集成电路 (IC)(本质上是一台非常简单的计算机),其中包含支付流程所需数据的加密版本。EMV 芯片是微小的金属金色方块,通常位于信用卡和借记卡的正面。EMV 已在全球许多国家/地区使用,包括加拿大、澳大利亚、巴西和欧洲大部分地区。但是,大多数美国卡尚未采用该技术。 要使用芯片和 PIN 卡,客户需要将其插入兼容的读卡器;卡的芯片和读卡器协同工作以交换安全信息,这些信息会根据每次交易而变化,因此几乎不可能被复制或克隆。系统会提示用户输入 PIN,类似于从 ATM 取款时输入的 PIN。PIN 可确认您的身份,因此在许多情况下无需签名——老实说,现在大多数供应商都懒得检查签名。(美国使用的部分卡将改为采用芯片和签名方式。) 芯片和 PIN 码有很多优点。最主要的是,目前所有信用卡和借记卡使用的磁条都非常不安全,小偷很容易从中窃取您的相关详细信息。许多使用芯片和 PIN 卡的国家/地区也使用无线读卡器,这既方便又安全。例如,在加拿大,餐厅的服务员通常会在付款时将读卡器拿到桌子上,这意味着您的卡永远不会离开您的手。 鉴于过去几年信用卡和借记卡安全漏洞频发,美国支付基础设施显然急需更新。幸运的是,这样的转变即将到来。 从 2015 年 10 月开始,各大信用卡发行商(美国运通、万事达、Visa 和 Discover)都将非 EMV 系统上的欺诈交易责任转嫁给商家。这意味着,在该日期之后,如果零售商无法接受芯片和 PIN 付款并向客户收取虚假购买费用,则商店(而不是信用卡公司)将负责退还费用。显然,这对零售商采用更新、更安全的标准有很大的激励作用。(加油站除外,它们必须在 2017 年 10 月之前支持 EMV。) 这并不是说芯片卡本身不可能被破解。首先,美国发行的许多芯片卡都同时带有芯片和磁条,以确保向后兼容性。但它们肯定比美国现有的系统更安全,而美国现有的系统目前还相当脆弱。 EMV 并不是唯一一个朝着更安全交易迈出的举措。使用近场通信 (NFC) 的非接触式支付,包括苹果最近推出的 Apple Pay 系统和 Google Wallet,也有望带来更好的安全性。但这两个标准并不相互排斥:目前零售店中增加的大多数芯片和 PIN 终端也支持 NFC 支付。(一些商家,如零售巨头沃尔玛,正在推广一种基于二维码的竞争标准,称为 CurrentC,但该系统完全避开了信用卡公司,最近已成为争议的焦点。) Square 的芯片和 PIN 读取器将于明年上市,但只覆盖相当小的细分市场,主要是小型和本地企业和商户。更大的转型部分将由大型零售商承担,而这些零售商也最有可能成为黑客的目标,黑客希望窃取大量信用卡号码。 |
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